L’intelligence artificielle et la robotic process automation au service de la gestion des risques dans le secteur bancaire : Tendances et défis

Depuis quelques années, les institutions financières réorganisent leurs modèles d’entreprise traditionnels pour faire face aux nouveaux défis du 21ème siècle. Les banques entrevoient des possibilités et des challenges liés à ces nouvelles technologies. Parmi les plus intéressantes, nous retrouvons l’intelligence artificielle (IA) et la robotic process automation (RPA). Ce mémoire étudie les tendances et défis principaux à la suite de l’apparition de ces nouvelles technologies dans le secteur bancaire. Nous évaluons ces tendances et défis dans le prisme de la gestion des risques. Plus particulièrement, nous nous concentrons sur trois risques : risque de crédit, risque de fraude, et risque de conformité. Également, cette étude évalue les tendances et défis principaux sur deux places financières européennes : la place financière belge et la place financière luxembourgeoise. Nos résultats principaux montrent que l'IA est un domaine toujours très abstrait, même pour des experts, alors que la RPA est un domaine beaucoup plus clair. Nous montrons également que la qualité et la quantité de données sont des conditions nécessaires à l'adoption de l'IA. Sur ce point, la RPA peut supporter l'IA en acquérant des données de qualité et en quantité. Nous notons que l'évolution de l'IA doit passer par l'établissement de lignes directrices et cadres de développements de cette technologie pour rester maître de la situation. Un autre frein à l'adoption d'outils IA et RPA pour les banques réside dans le caractère très conservateur de ces organisations ce qui réduit leur ouverture vers le marché. Nous avons remarqué une forte difficulté à intégrer les nouveaux processus IA et RPA dans les processus existants et recommandons d'harmoniser les techniques de développement. Finalement, nous notons que les perspectives IA et RPA sont grandes dans les domaines suivants : modèles de credit scoring, la détection de la fraude, conformité (notamment les opérations Know Your Transactions (KYT).